En Colombia, al solicitar un crédito hipotecario, uno de los factores clave para determinar cuánto puede prestarte un banco es tu ingreso mensual. La cuota mensual del crédito no debe superar el 30% de tus ingresos mensuales, según las normas de capacidad de endeudamiento. Este límite busca asegurar que las personas puedan cumplir con sus pagos sin comprometer su estabilidad financiera.
Además, es importante contar con el apoyo de profesionales inmobiliarios expertos, como los que forman parte de Amig@s Qrador, quienes te pueden guiar en el proceso de encontrar la mejor opción de financiamiento y la propiedad adecuada a tus necesidades.
¿Cómo calcular cuánto te presta un banco?
Para estimar cuánto puedes recibir en un crédito hipotecario, es fundamental conocer la tasa de interés mensual que aplica cada banco, la cual afecta directamente el monto del préstamo y la cuota mensual. La fórmula general es:
Donde:
Tasa mensual es la tasa efectiva promedio anual dividida entre 12.
N es el plazo del crédito en meses.
Tasas mensuales por banco
A continuación, se presenta una tabla con las tasas efectivas promedio anuales y las tasas mensuales aproximadas:
Nombre del banco | Tasa efectiva anual (%) | Tasa mensual (%) |
Banco Unión | 17.70 | 1.38 |
Banco Popular | 17.05 | 1.35 |
Bancoomeva | 16.89 | 1.34 |
Cotrafa | 16.77 | 1.34 |
Mibanco S.A. | 15.94 | 1.32 |
Scotiabank Colpatria S.A. | 13.45 | 1.12 |
Banco de Bogotá | 13.31 | 1.11 |
Fondo Nacional del Ahorro | 12.87 | 1.08 |
Banagrario | 12.59 | 1.05 |
Itaú | 12.55 | 1.05 |
BBVA Colombia | 12.30 | 1.03 |
Banco de Occidente | 11.68 | 0.97 |
Banco Caja Social S.A. | 11.50 | 0.96 |
Banco Davivienda | 11.29 | 0.94 |
Confiar | 11.00 | 0.92 |
Bancolombia | 10.79 | 0.90 |
AV Villas | 10.46 | 0.87 |
Banco Serfinanza S.A. | 9.25 | 0.74 |
Ejemplo práctico
Supongamos que tienes ingresos mensuales de 10 millones de pesos y quieres comprar una vivienda a crédito por un plazo de 20 años (240 meses). El precio de la vivienda es de 500 millones de pesos.
Cálculo de la cuota mensual máxima
30% de 10 millones = 3 millones de pesos. Esta será la cuota mensual máxima que el banco permitirá.
Monto del préstamo máximoUsando la fórmula y una tasa mensual del 0.94% (Banco Davivienda), podemos calcular el monto máximo que presta el banco:
Cuota mensual = 3,000,000
Tasa mensual = 0.0094
N = 240
Resolviendo, el monto máximo que presta el banco es aproximadamente 315 millones de pesos.
Recursos propios necesariosEn Colombia, es obligatorio aportar como mínimo el 30% del valor de la propiedad como recursos propios:
Recursos propios mínimos = 30% de 500 millones = 150 millones de pesos.
Sin embargo, en este caso, como el banco solo presta 315 millones de pesos, necesitarás complementar con recursos propios adicionales:
Recursos propios necesarios = Precio de la vivienda - Monto del préstamo
Recursos propios necesarios = 500 millones - 315 millones = 185 millones de pesos.
Conclusión
El banco que elijas para tu crédito hipotecario depende de factores como la tasa de interés, tus ingresos y el plazo del crédito. Davivienda, Bancolombia y BBVA Colombia son algunas de las mejores opciones por sus tasas competitivas.
Recuerda también que contar con el respaldo de un profesional inmobiliario es fundamental para garantizar una compra segura y bien informada. En Amig@s Qrador, puedes encontrar expertos que te ayudarán no solo a buscar la propiedad ideal, sino también a gestionar los mejores acuerdos financieros para cumplir tus metas.
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